中國證券報記者12月13日從相關(guān)渠道獲悉，由銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）已于近日小范圍下發(fā)至保險機構(gòu)。

相關(guān)人士指出，此次《辦法》有四個監(jiān)管思路。一是堅持機構(gòu)持牌，人員持證的原則，互聯(lián)網(wǎng)保險的本質(zhì)是保險，必須由持牌的保險機構(gòu)來參與，參與互聯(lián)網(wǎng)銷售的人員也必須要持證；二是堅持監(jiān)管審慎的原則，適應數(shù)字化、場景化、智能化發(fā)展的保險趨勢，來完善監(jiān)管科技；三是保護消費者投保人利益的原則；四是鼓勵創(chuàng)新的原則，對于促進互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展要持包容的態(tài)度，但同時針對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的不合規(guī)行為也要嚴密的監(jiān)管。

準入門檻提升

互聯(lián)網(wǎng)保險在近年來較快發(fā)展的同時，相關(guān)投訴量也呈現(xiàn)快速增長。數(shù)據(jù)顯示，2018年，涉及互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴超過1萬起，同比增加121％。

銀保監(jiān)會指出，制定本辦法，是為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營行為，防范經(jīng)營風險，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，保護保險消費者合法權(quán)益，提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟和社會民生的水平。

《辦法》共七章106條，界定了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的經(jīng)營條件、營銷宣傳、信息披露、風險管控等，并從保險公司以及保險中介機構(gòu)規(guī)則方面對產(chǎn)品、銷售、服務、運營等方面擬定了相關(guān)管理辦法。

《辦法》對“互聯(lián)網(wǎng)保險”等概念進行了界定。一是將相互保險組織納入保險機構(gòu)的定義中。《辦法》所稱保險機構(gòu)，包括保險公司(含相互保險組織)和保險中介機構(gòu)，其中保險中介機構(gòu)包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)。二是明確了專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的定義?！掇k法》所稱專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司是指銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)為促進保險業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新，專門批準設(shè)立并依法登記注冊，不設(shè)分支機構(gòu)，在全國范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司。三是對自營網(wǎng)絡(luò)平臺的定義做出更詳細規(guī)定?！掇k法》所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險法人機構(gòu)依法設(shè)立的經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的信息系統(tǒng)。保險機構(gòu)分支機構(gòu)以及與保險機構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的機構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺。

明確“持證上崗”

《辦法》還擴大了保險公司線上跨區(qū)域銷售險種范圍，《辦法》規(guī)定保險公司在具有相應內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將意外險、疾病保險、醫(yī)療保險、普通壽險；普通型、萬能型和投資連結(jié)型養(yǎng)老年金保險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險；能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務的財產(chǎn)保險等險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

同時，《辦法》對互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)人員的監(jiān)管更加嚴格，明確“持證上崗”。

《辦法》指出，保險機構(gòu)應建立所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳的資格、培訓、內(nèi)容審核和行為管理制度，切實承擔合規(guī)管理的主體責任，從嚴、精細管控所屬從業(yè)人員營銷宣傳準入資格，提高從業(yè)人員的誠信和專業(yè)水平。

具體要求為：從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容，應由所屬保險機構(gòu)統(tǒng)一制作。從業(yè)人員應在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構(gòu)全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

此外，在人員管理方面，《辦法》規(guī)定，保險公司聘任或者委托保險銷售從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供輔助的，應簽訂聘任或委托協(xié)議，并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定在執(zhí)業(yè)登記信息系統(tǒng)對其進行執(zhí)業(yè)登記和管理，標識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的資格以供公眾查詢。保險公司不得向未按規(guī)定在本公司進行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或者變相支付傭金及勞動報酬。

第三方平臺受限

《辦法》還對自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺做了界定，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務中的客戶投保頁面須屬于保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺，明確只能宣傳不能銷售，鏈接需跳轉(zhuǎn)，客戶信息不得截留。

最被監(jiān)管緊盯的是營銷宣傳類機構(gòu)。作為營銷宣傳合作機構(gòu)的第三方網(wǎng)絡(luò)如果被保險機構(gòu)授權(quán)進行營銷宣傳活動，那么其“活動范圍”也是有限的。

《辦法》規(guī)定，營銷宣傳活動僅限于保險產(chǎn)品展示和說明、與保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)頁鏈接等，營銷宣傳合作機構(gòu)及其工作人員不得開展保險銷售，不得開展保險產(chǎn)品咨詢，不得開展保費試算，不得片面比較價格和簡單排名，不得為投保人設(shè)計投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費，不得限制保險機構(gòu)獲取客戶投保信息。

不過，監(jiān)管對于“營銷宣傳類機構(gòu)”網(wǎng)開一面，《辦法》稱，營銷宣傳類機構(gòu)經(jīng)過持牌機構(gòu)授權(quán)，仍可以進行營銷宣傳活動，發(fā)揮場景、流量和用戶教育的優(yōu)勢，通過對產(chǎn)品的展示說明、合理比較和跳鏈，為持牌機構(gòu)引流，并獲取收入。