3月15日，央視315晚會曝光“714高炮”超利貸黑幕和融360涉嫌為“現(xiàn)金貸”提供導流服務的行為，揭露多家公司從事高利貸、收取“砍頭息”，違規(guī)放貸、暴力催收等行為，引發(fā)社會廣泛關注。

2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室共同發(fā)布《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》指出，各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規(guī)定，應當充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。

2018年5月，銀保監(jiān)會《關于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關事項的通知》中明確指出，未經(jīng)有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊面向在校學生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發(fā)放貸款行為。

當前，北京互金協(xié)會協(xié)會已經(jīng)組建包括律師、會計師、專業(yè)人士在內(nèi)的20多人摸排檢查小組，對全市非持牌放貸機構進行全面摸排檢查，是否存在“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務。同時，協(xié)會也將對參與上一輪自律檢查的網(wǎng)貸機構，再次進行檢查，是否存在“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務。

目前，一些非持牌放貸機構和金融超市、互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，導流獲客，從事非法“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務，賺取高額利潤。這些互聯(lián)網(wǎng)平臺涉及電商平臺、搜索引擎、社交媒體；在互聯(lián)網(wǎng)上通過智能算法進行流量批發(fā)、零售的公司；門戶網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)廣告公司等。一些消費者出于應急性融資需求，盲從、非理性地通過金融超市、互聯(lián)網(wǎng)平臺進行借貸，陷入金融騙局，導致個人隱私被侵犯，背負高額貸款，甚至家庭破裂、付出生命代價。

為維護網(wǎng)貸行業(yè)正常運營秩序，保護廣大消費者合法利益，協(xié)會特做出如下風險提示：

1、提醒金融超市及以上公司，遵循謹慎、從嚴、自律、負責的原則，做好風險內(nèi)控，嚴格品控、加強對合作機構相關資質(zhì)的審查，注意合作機構產(chǎn)品的合規(guī)合法問題；并立即下架合作機構的所有“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品；

2、互聯(lián)網(wǎng)金融消費者應當警惕非持牌放貸機構的騙局，理性對待借貸行為，提升金融消費保護意識；

3、提醒金融超市及以上公司，保存自2017年12月打擊“現(xiàn)金貸”以來的相關歷史數(shù)據(jù)；主動聯(lián)系協(xié)會，積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律檢查活動，聯(lián)合摸排檢查涉嫌“714高炮”超利貸和“現(xiàn)金貸”的放貸機構，并向協(xié)會提交自律檢查報告。